Kredi kartı borcunun tamamını ödeyemediğinde, kart ekstrelerinde belirtilen "asgari ödeme tutarı" sayesinde ödeme yükünü bir nebze hafifletebilirsin. Ancak, asgari ödeme tutarını ödemek yalnızca kısa vadede rahatlık sağlarken, uzun vadede borçların artmasına ve daha fazla faiz ödemenine yol açabilir. Bu yazıda, kredi kartı asgari ödeme tutarının ne olduğunu, nasıl hesaplandığını ve asgari ödeme yapmanın avantajları ile dezavantajlarını inceleyeceğiz.

Kredi kartı asgari ödeme tutarı nedir?

Kredi kartı asgari ödeme tutarı, "kredi kartı dönem borcunun" Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen %20 ila %40 arasında değişen bir oranla hesaplanan en alt ödeme tutarıdır. Bu oran, kredi kartının toplam limitine göre değişir ve kart kullanıcılarının belirli bir ödeme yaparak yasal yükümlülüklerini yerine getirmelerine imkan tanır. Asgari ödeme yapıldığında, kredi kartı borcunun tamamı ödenmiş sayılmaz; ancak yasal olarak gecikmeye düşmez ve kart kullanıma açık kalır.

Asgari ödeme oranları nasıl belirlenir?

26 Eylül 2024 tarihinde BDDK tarafından alınan karar gereği, kredi kartı limiti 50 bin TL'nin altında olan kartlar için asgari ödeme oranı %20 olarak belirlenmiştir. Kart limiti 50 bin TL'nin üzerinde olan kartlar için ise bu oran %40 olarak uygulanır. Bu oranlar, kredi kartının dönem borcuna göre hesaplanır ve her ay belirli bir minimum ödeme yapmanı sağlar. 



Örneğin,

Kredi kartı borcun 15.000 TL ise ve limitin 50 bin TL’nin altındaysa, o ay ödemen gereken asgari tutar:


15.000 TL x %20 = 3.000 TL olacaktır.

Eğer kredi kartı borcun 15.000 TL ve limitin 50 bin TL'nin üzerinde ise, aynı borç için ödemen gereken asgari tutar:


15.000 TL x %40 = 6.000 TL olur.

Asgari ödeme tutarını ödememenin sonuçları

Asgari ödeme tutarını ödemek, yasal yükümlülüklerini yerine getirmen için gereklidir. Ancak, bu tutarı ödemenin yanı sıra ödemediğin durumda banka tarafından "gecikme" bildirimi yapılır. Bu gecikme bilgisi, anında Kredi Kayıt Bürosuna (KKB) gönderilir ve bu durum kredi notunun düşmesine neden olur. Asgari ödeme tutarını ödememek, sadece gecikme faizine yol açmakla kalmaz; aynı zamanda kredi geçmişini olumsuz etkileyerek gelecekte kredi veya kredi kartı başvurularında zorluk yaşamana neden olabilir. Ayrıca, uzun süreli gecikmelerde yasal takip ve haciz süreçleri de devreye girebilir.

Asgari ödeme yapmanın avantajları ve dezavantajları

Asgari ödeme yapmak, borcunun tamamını ödeyemediğin durumlarda gecikme faizinden kaçınmana ve yasal süreçlere maruz kalmamanı sağlar. Bu avantaj kısa vadede rahatlık sunsa da, uzun vadede borç yükünü artırabilir. Çünkü yalnızca asgari ödeme yapıldığında, kalan borca faiz işlemeye devam eder ve borcun giderek büyür. Ayrıca, sürekli olarak asgari ödeme yapmak kredi puanını olumsuz etkileyebilir ve bankaların gözünde finansal gücünün yetersiz olduğu izlenimi yaratabilir. Bu nedenle, mümkün olduğunca asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yaparak borç yükünü hafifletmek ve faiz maliyetlerini azaltmak önemlidir.

Kredi kartı borcunu yönetmenin püf noktaları

Asgari ödeme yapmayı bir alışkanlık haline getirmemek için harcamalarını ve bütçeni düzenli olarak gözden geçirmen faydalı olur. Aylık bütçeni planlayarak, kredi kartı borcunun asgari tutardan daha fazlasını ödemeyi hedeflemelisin. Eğer borç birikmişse ve asgari ödeme yaparak ilerlemekte zorlanıyorsan, bankanla iletişime geçip yapılandırma seçeneklerini değerlendirebilirsin. Ayrıca, ek gelir kaynakları yaratarak kredi kartı borcunu daha hızlı kapatmaya çalışmak, uzun vadede finansal sağlığını korumana yardımcı olur.

Sonuç

Kredi kartı asgari ödeme tutarı, borcunu tamamen ödeyemediğin zamanlarda seni yasal yükümlülüklerden koruyan bir ödeme seçeneğidir. Ancak, bu tutarı yalnızca geçici bir çözüm olarak düşünmeli ve mümkün olduğunca toplam borcunu kapatmaya çalışmalısın. Asgari ödeme tutarını ödememenin kredi notunu olumsuz etkileyeceğini ve uzun vadede daha fazla maliyet getireceğini unutmamalısın. Kredi kartı borç yönetimini bilinçli bir şekilde yaparak finansal sağlığını güvence altına alabilir ve gelecekteki kredi olanaklarını iyileştirebilirsin.